INFORTUNIO A SCUOLA: SI PUO’ CITARE DIRETTAMENTE L’ASSICURAZIONE

Se uno studente dovesse rimane vittima di un infortunio durante l’orario di lezione, i genitori di quest’ultimo possono citare in causa la compagnia assicurativa dell’istituto per ottenere il risarcimento dei danni riportati dal figlio? La risposta è SI, l’azione diretta è ammessa anche se, formalmente, la polizza è stata contratta dalla Scuola.

Questo grazie alla volontà dei contraenti e il ripetuto richiamo nel contratto al termine “assicurato” riferito all’alunno e non all’istituto scolastico.

Nel 2018 sono stati denunciati all’Inail circa 77mila infortuni scolastici alcuni anche molto gravi, e parliamo solo delle denunce presentare nelle scuole pubbliche statali, il numero non comprende tutti gli istituti privati.

Il caso:

Una coppia campana, genitori di un minore, avevano citato in giudizio la compagnia assicurativa della scuola elementare frequentata dal figlio, al fine di ottenere l’indennizzo dovuto per le lesioni riportate dal bambino a causa di un incidente accaduto durante le ore di lezioni.

In primo grado il Tribunale aveva accolto la domanda e condannato la compagnia a liquidare al minore e ai suoi genitori 12.333 euro più gli interessi. La Corte d’appello di Salerno, però, ribadì la decisione, accogliendo il gravame dell’assicurazione e rigettando la domanda dei genitori. Secondo la corte territoriale, l’azione dei ricorrenti era infondata, in quanto l’assicurato era l’istituto scolastico e non era configurabile un contratto a favore di terzi. In poche parole il danneggiato non avrebbe dovuto agire direttamente contro l’assicuratore, ma solo contro il soggetto responsabile del fatto dannoso quindi la scuola che a sua volta, poteva chiamare l’assicuratore in garanzia.

A questo punto i genitori proposero ricorso per Cassazione e i giudici della Sesta sezione civile lo accolsero, convenendo su una delle argomentazioni avanzate dai ricorrenti che avevano evidenziato come “non una sola volta nella polizza il termine “assicurato” veniva riferito all’istituto scolastico, mentre era ripetutamente riferito per indicare lo scolaro”. Elemento che, secondo i genitori dell’alunno infortunato, non poteva che rivestire decisivo rilievo nell’interpretazione della volontà dei contraenti, ai sensi degli artt. 1362 ss., e condurre a ritenere l’assicurazione come stipulata per conto altrui, pur in assenza di una esplicita definizione nel contratto di assicurazione “per conto altrui”.

La Corte di Cassazione ha sostenuto che, in tema di interpretazione del contratto, il principale strumento è rappresentato dal senso letterale delle parole e delle espressioni utilizzate nello stesso. E che il rilievo da assegnare alla formulazione letterale deve essere verificato alla luce dell’intero contesto contrattuale. Questi principi di diritto non erano stati correttamente applicati dalla Corte di merito che si è attenuta al canone ermeneutico del senso letterale delle parole, alla luce dell’intero contesto contrattuale, limitatamente ad un generico riferimento secondo quanto emergeva dagli atti.

Dopo l’accoglimento del ricorso e la cassazione della sentenza impugnata, con una decisione che va ben oltre questo singolo caso, adesso la compagnia di assicurazione della Scuola non potrà più esimersi dal risarcire.

I danni del gatto li paga l’inquilino

Secondo il tribunale di Monza spetta al conduttore risarcire i danni arrecati dal proprio gatto al divano dell’appartamento quando il contratto vieta di tenere animali domestici 

Circa il 39% degli italiani possiede un animale domestico in casa il quale può dare gioia e dolore. 
Secondo  Tribunale di Monza il proprietario del gatto che causa danni all’immobile in locazione è tenuto a risarcire i danni cagionati dallo stesso se il contratto vieta di tenere animali domestici che possano danneggiare il bene.
Il processo è stato intrapreso da un un locatore con l’obiettivo di chiedere i danni provocati all’appartamento di cui era proprietario dall’animale domestico dell’affittuario.
Nel momento di riconsegna dell’immobile il locatore rileva la presenza di danni alle tende, causati dai graffi del gatto degli inquilini, alle sedie, al materasso e all’imbiancatura oltre che al divano le cui condizioni erano già state segnalate dall’agenzia immobiliare  come “da verificare” nel verbale di riconsegna dell’immobile.
In fase stragiudiziale i conduttori riconoscono il danno cagionato dal proprio animale  al divano e propongono un risarcimento in via conciliativa di 339 euro, equivalente al 60% del valore del divano come risultante dal catalogo del negozio di arredi in cui era stato acquistato.
Se il contratto vieta di tenere animali il conduttore deve risarcire i danni e secondo questo principio il Tribunale di Monza chiarisce che “Il proprietario dell’animale è tenuto anche in via extracontrattuale alla rifusione dei danni ai beni altrui, causati dal proprio animale, tanto più nel rapporto di locazione ove grava sul conduttore un obbligo di diligente custodia del bene e che prevede un espresso divieto di tenere animali quando possono nuocere all’immobile”.

Tuttavia se il danno al divano è stato provato ed è dipeso da un uso non conforme a quanto stabilito dal contratto, le altre voci di danno non sono supportate da idoneo corredo probatorio, considerato che sono stati prodotti solo preventivi di spesa e non fatture, da cui si è in grado di evincere l’esborso effettivo per la loro sistemazione il Tribunale conclude che: “E’ principio giurisprudenziale consolidato quello secondo cui l’inadempimento o l’inesatto adempimento dell’obbligazione contrattuale, pur costituendo di per sè un illecito, non obbliga, però, l’inadempiente al risarcimento, se in concreto non ne è derivato un danno. Detto principio si applica anche alla fattispecie disciplinata dall’art. 1590 cod. civ., con la conseguenza che il conduttore non è obbligato al risarcimento, se dal deterioramento della cosa locata, superiore a quello corrispondente all’uso della cosa in conformità del contratto, non è derivato, per particolari circostanze, un danno patrimoniale al locatore.”

Da qui la decisione di condannare il coinquilino al pagamento della somma di 2.500,00 euro in favore di controparte e a sostenere le spese di lite.

Cambiamenti climatici, oltre 11.000 disastri e 3.600 mld di dollari di danni negli ultimi 50 anni

Se il Covid-19 ha causato una grande crisi sanitaria ed economica internazionale dalla quale ci vorranno anni per riprendersi “è fondamentale ricordare che i cambiamenti climatici continueranno a rappresentare una minaccia crescente per le vite umane, gli ecosistemi, le economie e le società per i secoli a venire”.

Negli ultimi 50 anni ci sono stati più di 11.000 disastri dovuti ad eventi meteorologici, climatici o legati all’acqua, eventi che hanno portato alla morte di almeno 2 milioni di persone e a perdite pecuniarie pari ad almeno 3,6 trilioni di dollari. Quello che realmente dovrebbe darci da pensare è che, anche se il numero di morti per singolo evento è diminuito di circa un terzo, il numero di eventi catastrofici registrati in questo periodo è aumentato di cinque volte mentre le perdite economiche sono aumentate di sette. Tutta la situazione è stata denunciata dallo “State of Climate Services 2020”, il report coordinato dall’Organizzazione meteorologica mondiale (World Meteorological Organization- WMO) che traccia un quadro allarmante:“Gli eventi meteorologici e climatici estremi sono aumentati in frequenza, intensità e gravità a causa dei cambiamenti climatici e hanno colpito le comunità vulnerabili in modo sproporzionato”.

Ad oggi, ancora ,una persona su tre non è adeguatamente coperta. Considerando che a livello mondiale, a causa di tempeste, inondazioni, siccità e incendi, nel 2018 più di 100 milioni di persone hanno dovuto chiedere aiuto al sistema umanitario internazionale; si stima che ,entro il 2030, questo numero potrebbe aumentare quasi del doppio con un costo di circa 20 miliardi di dollari all’anno.

Bisogna riuscire a capire, non tanto come sarà il tempo, ma cosa farà, in modo da consentire alle persone di adeguarsi. “I sistemi di allarme rapido– ha osservato il segretario generale dell’organizzazione, Petteri Taalas –costituiscono un prerequisito per un’efficace riduzione del rischio di catastrofi e per l’adattamento ai cambiamenti climatici. Essere preparati e in grado di reagire al momento giusto, nel posto giusto, può salvare molte vite e proteggere i mezzi di sussistenza delle comunità di tutto il mondo”.

Superbonus 110%, tutti i soggetti che hanno diritto allo sconto

Le persone fisiche potranno utilizzare le detrazioni al massimo su due unità immobiliari, oltre agli eventuali interventi su parti condominiali. In caso di interventi condominiali hanno diritto alla detrazione anche i possessori di sole pertinenze (ad esempio box o cantine) che abbiano partecipato alla spesa.

La detrazione massima che ogni contribuente può ottenere è pari all’imposta annua che dovrebbe versare, se si è incapienti, la parte di detrazione non goduta può soolo essere ceduta a terzi. Sono in ogni caso escluse le unità immobiliari appartenenti alle categorie catastali A1, A8 e A9 cioè le abitazioni di lusso.

La spesa deve essere sostenuta da:

• condomini (in caso di assenza dell’amministratore);
• dalle cooperative di abitazione a proprietà indivisa 
• persone fisiche al di fuori dell’esercizio di attività di impresa, arti e professioni.
• dagli Istituti autonomi case popolari (IACP) denominati dagli enti aventi le stesse finalità sociali dei predetti Istituti, istituiti nella forma di società che rispondono ai requisiti della legislazione europea in materia di “in house providing” per interventi realizzati su immobili, di loro proprietà ovvero gestiti per conto dei comuni, adibiti ad edilizia residenziale pubblica.
• dalle ONLUS, dalle organizzazioni di volontariato, le associazioni di promozione sociale e dalle associazioni sportive dilettantistiche (per queste ultime solo per la parte di immobile destinato agli spogliatoi).

La detrazione spetta:

• ai proprietari e nudi proprietari;
• ai titolari di un diritto reale di godimento quali usufrutto, uso, abitazione o superficie;
• ai locatari o comodatari (previo consenso del legittimo possessore);
• ai familiari conviventi del possessore o detentore dell’immobile ristrutturato, a condizione che sostenga le spese e siano intestati a lui bonifici e fatture;
• al convivente more uxorio del proprietario dell’immobile anche in assenza di un contratto di comodato.

La spesa massima detraibile è riferita all’immobile, da dividere tra gli aventi diritto in base alla quota di spesa sostenuta.

In caso di cessione dell’immobile le quote residue di superbonus passano all’acquirente salvo diverso accordo tra le parti, in caso di successione invece, passano all’erede che dispone dell’immobile.

Pensioni e conseguenze negative del Covid

Il 2020, per effetto del Coronavirus, porterà a una serie di variazioni riguardo le pensioni. A pagarne le conseguenze saranno soprattutto i lavoratori che accederanno alla pensione nei prossimi due anni. I lavoratori che andranno in pensione nel 2021 non riceveranno alcuna agevolazione e, anzi, subiranno un taglio del rateo mensile non solo a causa dell’emergenza Coronavirus ma anche a causa di 3 importati variabili che saranno decisamente sfavorevoli. Stiamo parlando della revisione triennale dei coefficienti, introdotta dal primo Gennaio 2021 per l’applicazione del metodo contributivo; dei periodi di inoccupazione che hanno colpito e colpiranno alcune categorie di lavoro ed infine del calo del PIL.

Il Sole24ore ha provato a calcolare come COVID-19 influirà sulle pensioni, elaborando una serie di proiezioni che considerano quello che accadrà a quattro fasce d’età diverse, 30, 40, 50 e 60 anni di età al primo gennaio del 2020. La proiezione prevede una retribuzione annua lorda di 15mila euro, ipotizzando una prima iscrizione Inps all’età di 25 anni ed un pensionamento a 67 anni con un’ultima retribuzione lorda pari a 30mila euro tenendo conto di un eventuale incremento contributivo con il passare del tempo. Calcolando una pensione (in base all’età) ,senza considerare tutti gli eventi del 2020, la cifra annua lorda sarebbe tra i 20.305 ai 23.264 euro.
Il Sole24ore ha poi riproiettato il tutto ed ipotizzato dapprima l’introduzione dei nuovi coefficienti di conversione, poi l’impatto della riduzione del Pil (prevedendo per quest’anno un suo calo del 10% e una futura crescita dell’1% l’anno secondo quanto stabilito dall’articolo 5, comma r, del D165/2015 «il coefficiente di rivalutazione del montante contributivo … non può essere inferiore a uno, salvo recupero da effettuare sulle rivalutazioni successive») e infine ha determinato l’effetto di un’eventuale inoccupazione di sei mesi. I risultati dell’elaborazione fatta hanno evidenziato che l’effetto più rilevante sulla prestazione finale è determinato dalla riduzione del Pil, che comporta per i quattro lavoratori una prestazione più contenuta di circa il 114 per cento rispetto a una riduzione per il mancato versamento dei contributi, e a uno 0,5% per la revisione dei coefficienti.

Ne risulta che, sommando il calo del Pil, l’impatto di un semestre di disoccupazione e la revisione del coefficiente di trasformazione le pensioni avranno una perdita totale media del 5,5%.

Un aiuto concreto

Scriviamo la presente per il senso di urgenza e responsabilità che sta caratterizzando l’evolversi della diffusione dell’epidemia di Corona Virus in Italia.
In questo contesto noi di Costa Assicurazioni Bassano, abbiamo ricevuto molte richieste da parte delle Aziende intente a salvaguardare la salute dei dipendenti e la continuità del business aziendale. 

Possiamo offrire un supporto concreto alle aziende interessate tramite una copertura destinata all’intera collettività aziendale:

• Diaria da ricovero: per ogni giorno di ricovero verrà corrisposta una diaria di 100€ con una franchigia di 3 giorni. La diaria verrà corrisposta per un massimo di 10 giorni.
• Diaria forfettaria di 3000€ a seguito di dimissioni dall’istituto di cura qualora l’assicurato sia stato ricoverato in terapia intensiva.
• Possibilità di estendere la garanzia al nucleo familiare.
• Costo per ogni singolo dipendente  9 €

Potete contattarci tramite la nostra pagina contatti, telefonicamente o tramite email.